Summendynamik und Leistungsdynamik einfach erklärt

Zwei Dynamiken, zwei Zeitpunkte

In den KISS-Bedingungen stehen zwei Regelungen mit ähnlichem Namen kurz hintereinander – und sie werden oft verwechselt. Der Unterschied lässt sich in einem Satz sagen: Die Summendynamik wirkt, solange noch nichts passiert ist. Die Leistungsdynamik wirkt erst, wenn bereits eine Rente gezahlt wird.

Beide gelten nur, sofern sie im Versicherungsschein dokumentiert sind. Sie sind also keine automatischen Bestandteile, sondern Vereinbarungen, die zum Vertrag gehören können – und über die sich getrennt entscheiden lässt.

Die Summendynamik: 5 % pro Jahr auf die Versicherungssumme

Ist die Summendynamik vereinbart, wird die für die Rentenleistung vereinbarte Versicherungssumme jährlich um 5 % erhöht. Die Versicherungssumme wird dabei auf volle Euro aufgerundet.

Der Beitrag folgt dieser Erhöhung: Er wird aus der neuen Versicherungssumme errechnet und erhöht sich somit im gleichen Verhältnis wie die Versicherungssumme. Eine höhere Absicherung gibt es also nicht zum Nulltarif – die Bedingungen sagen das offen.

Der Rhythmus ist ebenfalls geregelt. Die Erhöhung der Versicherungssumme erfolgt jeweils zum Beginn des Versicherungsjahres, und zwar erstmals zum Beginn des zweiten Versicherungsjahres. Im ersten Jahr passiert also nichts.

Informiert werden Sie in jedem Fall: Die BarmeniaGothaer unterrichtet Sie über die erhöhte Versicherungssumme, spätestens mit der Aufforderung zur Zahlung des neuen Beitrages. Über die neue Versicherungssumme erhalten Sie einen Nachtrag zum Versicherungsschein.

Ein Rechenbeispiel

Wie das in Zahlen aussieht, zeigt ein Rechenbeispiel – reine Prozentrechnung, kein zugesagter Wert. Ausgangspunkt ist die Stufe mit 1.000 € monatlicher Rente aus der Beitragsübersicht.

Zum Beginn des zweiten Versicherungsjahres würde die Versicherungssumme um 5 % steigen: aus 1.000 € monatlicher Rente werden 1.050 €. Weil die Kapitalleistung stets dem 24-fachen des vereinbarten Monatsrentenbetrages entspricht, wächst sie im selben Schritt mit – aus 24.000 € werden im Beispiel 25.200 €. Und der Beitrag? Er erhöht sich im gleichen Verhältnis, also ebenfalls um 5 %.

Im Jahr darauf wird erneut auf den dann geltenden Betrag gerechnet, jeweils aufgerundet auf volle Euro. Die tatsächlichen Werte Ihres Vertrages stehen im Versicherungsschein und in den Nachträgen dazu.

Im Beitrag enthalten: 1,33 € für den Kinder-Unfallschutz und 4,55 € für den Tarif „Mehr Komfort 1‑Bett K“ (Einbettzimmer im Krankenhaus).

Welcher Schadensfall von welcher Summe erfasst wird

Ein Detail entscheidet darüber, ob eine Erhöhung im Ernstfall überhaupt zählt. Eine erhöhte Versicherungssumme gilt für die Schadensfälle, die nach dem letzten Erhöhungstermin und vor dem nächsten Erhöhungszeitpunkt eintreten.

Umgekehrt heißt das: Für Versicherungsfälle, die zum Erhöhungszeitpunkt bereits eingetreten sind, entfalten Erhöhungen durch die Summendynamik keine Wirkung. Die Summendynamik erhöht damit den Schutz für die Zukunft – sie bessert einen laufenden Fall nicht nachträglich auf. Für laufende Renten ist die Leistungsdynamik zuständig.

Wenn Sie nicht mitwachsen möchten

Sie sind an die jährliche Erhöhung nicht gebunden. Sie entfällt, wenn Sie ihr innerhalb von zwei Monaten, nachdem Ihnen die Information über die Erhöhung zugegangen ist, in Textform widersprechen – zum Beispiel per E-Mail, Fax oder Brief.

Dazu gehört eine Regel, die man kennen sollte: Haben Sie dreimal hintereinander die Erhöhung abgelehnt, erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen. Sie können es jedoch neu beantragen.

Zwei weitere Grenzen sind in den Bedingungen festgehalten. Die Vereinbarung über die Summendynamik endet – ohne dass eine Kündigung nötig wäre – für die jeweilige versicherte Person, sobald die Versicherungssumme den Höchstrentenbetrag erreicht hat, der in den zum Zeitpunkt der Dynamisierung maßgeblichen Annahmerichtlinien des Versicherers angegeben ist. Und sie ruht für eine versicherte Person, die eine Rentenleistung aus dem Vertrag bezieht, sowie sobald und solange eine Beitragsbefreiung vorliegt. Eine vereinbarte Leistungsdynamik ist davon nicht betroffen und gilt unverändert weiter.

Die Leistungsdynamik: 1,5 % auf eine laufende Rente

Die zweite Vereinbarung betrifft ausschließlich den Leistungsfall. Ist sie im Versicherungsschein dokumentiert, gilt: Zahlt die BarmeniaGothaer aus dem Vertrag eine Rente, erhöht sie zum 1. Januar jedes Jahres den für das jeweils vergangene Kalenderjahr geltenden Monatsrentenbetrag um 1,5 % – erstmals zum 1. Januar des zweiten auf den Rentenbeginn folgenden Kalenderjahres. Der Betrag der Monatsrente wird dabei auf volle Euro aufgerundet.

Vor dem Leistungsfall ändert diese Vereinbarung nichts an den zugesagten Leistungen. Welche Stufe zu Ihrer Familie passt, behandelt der Artikel Welche Rentenhöhe ist die richtige für mein Kind?.